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任意整理（債務整理）とローン

まず、任意整理とは、裁判所を通さずに相談者様の代わりに司法書士や弁護士が 債権者(消費者金融・信販会社・カード会社・サラ金業者など)と任意の話し合いを行います。
裁判所を通して解決する手続きを「法的整理」と呼ぶのに対し、この方法は裁判所を通さずに交渉するため「任意整理」と呼ばれています。
過払い金請求において、司法書士と金融業者が直接交渉することもこの任意整理に含まれます。

任意整理後（債務整理後）のローン　これからローンを組む方へ

まずローンを組むためには審査に通らなくてはなりません。ローンの審査は返済力があるかの調査です。審査基準には、年収とその返済負担率、勤続年数、雇用形態、年齢、健康状態、担保評価額などがあります。さらに、業者はローンの申し出を受けると信用情報機関に照会し、これまでの返済と借入の履歴について調べます。

このとき照会した信用情報に、事故情報があると新規のローンは利用できません。ここでいう事故というのは金融事故のことで、任意整理（債務整理）は事故情報になります。一般的に言われているブラックリストに載るという状況です。

ただ、事故情報の記録は永遠に残るものではありません。
任意整理（債務整理）をして完済になった場合は、
完済してからおおよそ5年は、事故・完済と
記録されます。そのため直後に新規のローンを
組むことは難しいですが、「事故・完済」を経て
「完済」になると、新規ローンが組めるようになります。

任意整理の場合はおおよそ5年で消えると言われています。

つまり任意整理後（債務整理後）でも、個人信用情報から事故情報が消え完済になれば、ローンを組むことが出来ます。

ブラックリスト（事故情報）はいつ消える？

ブラックリストに載っている期間というのは、各信用情報機関により異なります。

ローンを組むにあたり、信用情報が気になる場合は下記の信用情報機関に直接お問合せください。信用情報を開示してもらうことが可能です。

※主な信用情報機関
【全国銀行個人信用情報センター】主に銀行等の団体が加盟
【株式会社シー・アイ・シー(CIC)】主に消費者金融、信販会社、クレジットカード等の団体が加盟
【株式会社日本信用情報機構(JICC)】主に消費者金融、信販会社、クレジットカード等の団体が加盟

また、信用情報機関の記録は一定期間で消えますが、金融機関は自社で事故情報を持ち続ける傾向にあるようです。そのため一度債務整理をした金融機関から、新たに借り入れるのは難しいとされています。
別の金融機関からは借り入れできたという話はよく聞きます。

これから任意整理とローンをお考えの方へ

ブラックリストの情報は永遠に残るものではありません。ローンを考えている為に、任意整理などの債務整理を躊躇されているようでしたら、それは非常にもったいない事です。まずはより早く債務整理をして完済する事が先決です。

現在借金を返済中で、今後ローンをお考えの場合、ブラックリストを必要以上に恐れいている方が多いようです。ブラックリストは怖くありません。任意整理（債務整理）で完済になった場合は、「事故・完済」を経て「完済」になると（5年後）、新規ローンが組めるようになります。

また、過払い金があり請求できる場合は完済になる可能性もあります。詳しくは当事務所にお問合せください。

現在ローン返済中で、任意整理をお考えの方へ

ローンの返済が苦しくなった場合、債務整理をすると住宅や自動車がどうなるのかが
不安になりますよね。

任意整理は返済額が小さくなりますが、返済を続ける債務整理です。そのため
住宅や車を手放すことなく借金を整理することが出来ます。

任意整理後
の財産		 住宅 自動車
住宅を残せます。
（住宅ローンは対象外）
住宅ローン返済が不可能な場合は自己破産という債務整理になります。		 自動車ローンが残っていて、そのローンも任意整理したい場合は自動車は手放すことになります。
現金購入やローン返済が終了している場合は自動車を残せます。

任意整理でも返済が難しい場合は、個人再生や自己破産の手続きになります。
ローン返済でお困りの場合は、当事務所にご相談ください。